Das Internetvergleichsportal Biallo hat errechnet, dass die Banken derzeit etwa 1,24 Prozent im Durchschnitt auf Tagesgeld zahlen. Damit liegen sie immer noch geringfügig über dem Leitzins der EZB, der bei aktuell 1 % angesiedelt ist. Dennoch, einen Gewinn können Kunden damit freilich nicht machen. Es gibt für die Branche aber durchaus gute Gründe, sich so zu verhalten. Denn sie brauchen das Geld der Anleger derzeit nicht. Von der EZB wurden erst vor Kurzem großzügig eine Billion Euro verliehen, und das zu einem Zinssatz von nur 1 %, fest für 3 Jahre. Da ist das Geld der Anleger fast schon überflüssig.

Dennoch, es gibt immer noch einige Banken, die auch ihre Anleger halten wollen. Allerdings muss man dafür meist im Ausland investieren. In den Niederlanden beispielsweise sind die Zinsen derzeit vergleichsweise hoch für Tagesgeld. So gibt es bei der ABN Amro Tochter Moneyou und bei der NIBC Bank 2,75 %, bei der Amsterdam Trade Bank und bei der VTB Bank aus Österreich noch 2,7 %. Alle vier Finanzinstitute zahlen diesen Prozentsatz sowohl an Neukunden als auch an Bestandskunden. Selbstverständlich gilt hier die Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Person.



Auf dem Markt gibt es durchaus einige Anbieter, die einen sehr attraktiven Zinssatz aufs Tagesgeld anbieten. Meist sind allerdings Bedingungen damit verknüpft, die man sich genau ansehen sollte. Die PSD Bank Rhein-Neckar-Saar bietet Neukunden derzeit 3 % Zinsen fix bis zum 30.06.2012. Das gilt allerdings bis zu einer Anlage von maximal 20.000 Euro, danach sinkt der Zinssatz deutlich auf 1,33 %. An keine Bedingungen ist hingegen das Tagesgeldkonto bei der NIBC Bank aus den Niederlanden geknüpft. Hier gibt es für alle Kunden 2,85 %. Einen Zehntelprozentpunkt weniger gibt es bei Barclays Bank, Denizbank und Moneyou. Bei Denizbank müssen es dafür mindestens 1000 Euro Einlage sein. Bei Moneyou werden die Zinsen quartalsweise ausgezahlt. Somit steigt der Zinseszins. Es folgen die Banken Amsterdam Trade Bank, Bank of Scotland und VTB Bank, die jeweils 2,70 Prozent Verzinsung anbieten. Auch bei der VTB erfolgt die Zinsgutschrift alle drei Monate. Bei 2,6 Prozent und damit auch schon im unteren Bereich der Rentabilität liegt Cortal Consors. Aber Achtung, nur Neukunden bekommen 2,60 Prozent für zwölf Monate, danach gibt es nur noch 1,75 %.

Fazit: Es gibt durchaus einige Anbieter unter den Kreditinstituten, bei denen Tagesgeld eine attraktive Anlageform darstellt. Allerdings muss man den Markt im Auge behalten, um wirklich Plus zu machen.

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In Deutschland wird nämlich zunehmend häufiger Tagesgeld und Festgeld von Banken mit Sitz im Ausland angeboten. Und diese sind nicht zwingend den deutschen Einlagensicherungssystemen angeschlossen. Das heißt, dass das Geld bei weitem nicht so sicher ist, wie oft angenommen. Verbraucher sollten deshalb darauf achten, dass die Einlagensicherungssysteme von Deutschland, Österreich, Großbritannien, den Niederlanden oder Frankreich gültig sind – sie gelten als ausgesprochen sicher. Bei anderen Einlagensicherungssystemen sieht das schon anders aus.

Einlagensicherung in Deutschland

Um das Ganze etwas besser zu verstehen, beleuchten wir die Einlagensicherung in Deutschland einmal genauer. Über die deutsche Einlagensicherung sind pro Kunde Einlagen bis zu 100.000 Euro gegen den Insolvenzfall abgesichert. Hierauf besteht sogar ein Rechtsanspruch.

Darüber hinaus sind viele deutsche Banken, auch Privatbanken und Banken, die ihren Hauptsitz im Ausland haben, der erweiterten Einlagensicherung angeschlossen. Diese sichert das Kundenvermögen bis zu 30 Prozent des Eigenkapitals der Bank ab. In Deutschland müssen Banken derzeit ein Eigenkapital von fünf Millionen Euro vorweisen, um die Lizenz für eine Bank zu erhalten. Damit sind die Einlagen pro Kunde bis zu 1,5 Millionen Euro abgesichert. Allerdings sind hier massive Einschnitte in die Höhe des benötigten Eigenkapitals zu erwarten, so dass die erweiterte Einlagensicherung auf 400.000 Euro abstürzen könnte. Zu beachten ist ebenso, dass auf diese erweiterte Einlagensicherung kein Rechtsanspruch besteht.

Einlagensicherung in anderen Ländern

Ein Blick zurück verrät, wie stark die Verluste ausfallen können, wenn in Tagesgeld und Festgeld in anderen Ländern investiert wird. 2008 war es soweit – Islands Wirtschaftssystem brach in sich zusammen und auch die Kaupthing Edge, eine Bank, die viele Anlagen in Deutschland anbot, fiel. Die Einlagensicherung selbst wird stets von einer Volkswirtschaft getragen, doch die gerade einmal 300.000 Einwohner Islands waren schlicht und ergreifend überfordert, sie hätten Entschädigungen in Milliardenhöhe zahlen müssen. Erst nach langen diplomatischen Verhandlungen konnte eine Einigung erzielt werden, indem andere Staaten die Entschädigungszahlungen übernahmen.

Ein anderes Beispiel, in dem zwar noch nichts passiert ist, in dem sich das Szenario aber wiederholen könnte, ist Estland. Seit dem vergangenen Jahr gehört Estland zur Eurozone. Eine der Banken aus diesem Land bietet nun auch Tagesgeld und Festgeld für deutsche Kunden an. Festgeld wird dabei oft über zehn Jahre abgeschlossen, ein Grund mehr, genauer hinzusehen. Die estländische Volkswirtschaft erreicht eine Leistung, die nicht ganz einem Prozent des deutschen Bruttoinlandsprodukts entspricht. Sollte es also zu einer Insolvenz der Bank kommen, bringt die Einlagensicherung vermutlich wenig, so äußerte sich Stiftung Warentest.



Derzeit wissen viele Anleger nicht so recht, was sie mit ihrem Geld machen sollen. Denn der Finanzmarkt wird fast täglich von neuen Meldungen, Ratings oder Bilanzen in Aufruhr gebracht. Die Investition in den Aktienmarkt ist momentan daher eher den risikofreudigen Anlegern vorbehalten. Gute Alternativen werden in Edelmetallen wie Gold oder sogar in Immobilien gesucht. Dabei gibt es durchaus auch noch kleine Anlagemöglichkeiten, wie etwa das Tagesgeld und das Festgeld, die auch renditestark sind.

Bei der Wahl der richtigen Bank für ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto ist ein Wert von besonderer Bedeutung. Es geht um den Zinssatz, der für die Einlagenhöhe gilt. Denn nur, wenn der Zinssatz über der Inflationsrate liegt, macht der Anleger mit dieser Sparform ein Plus. Momentan liegt die Inflationsrate bei etwa 2,5 %, der Zinssatz für Tagesgeld und Festgeld sollte daher über diesem Wert liegen. Bei den üblichen Filialbanken wie Sparkassen und Volksbanken ist damit allerdings nicht zu rechnen. Dafür sind die Onlineangebote der Direktbanken sehr interessant. Bei einer Festzinsanlage von drei Jahren ohne vorzeitige Kündigung gewährt die IKB direkt beispielsweise 4 %. Das liegt deutlich über den Filialbanken. Dank der Einlagensicherung von 100.000 Euro stellen die Onlinebanken auch kein größeres Risiko dar als die Bank um die Ecke.



Besondere Vorteile beim MoneYou Tagesgeldkonto

Im Gegensatz zu so manchen anderen Testsiegern hat MoneYou seinen Kunden zahlreiche Vorteile zu bieten. Zunächst sind hierbei natürlich die attraktiven Zinsen in Höhe von 2,75 Prozent zu nennen. Doch diese alleine würden das Tagesgeldkonto nicht zum Testsieger erklären.

Im Gegensatz zu vielen anderen Banken bietet MoneYou den attraktiven Zinssatz nicht als Lockangebot für Neukunden, sondern vielmehr können hier auch Bestandskunden von den angepassten Konditionen profitieren. Der Zinssatz gilt dabei ab dem ersten Euro der Einlage, eine Mindesteinlage gibt es damit nicht. Begrenzt ist der hohe Zinssatz auf eine Million Euro pro Kunde, so dass auch Anleger mit größerem Kapitalaufkommen von attraktiven Renditen profitieren können. Andere Banken bieten hohe Zinssätze oft nur bis 20.000 oder 50.000 Euro. Trotz der hohen Renditechancen bleibt natürlich genauso das MoneYou Tagesgeldkonto eine sehr sichere Geldanlage, die noch dazu flexibel ist.

Zusätzlich profitieren die Kunden des Unternehmens davon, dass die Zinsen quartalsweise ausgezahlt werden. Dadurch kann noch besser vom bewährten Zinseszinseffekt profitiert werden. Viele andere Banken setzen auf die jährliche Zinszahlung, wodurch dieser Effekt nicht mitgenommen werden kann.

Selbstverständlich steht das gesamte Kapital auf dem Tagesgeldkonto täglich zur freien Verfügung, so dass die Anleger in ihrer Flexibilität keinesfalls eingeschränkt werden.

Weitere Tagesgeld Anbieter

Im Dezember Vergleich wurden natürlich noch weitere Tagesgeld Anbieter unter die Lupe genommen. Die DAB konnte ebenfalls mit 2,75 Prozent Zinsen punkten, allerdings werden diese nicht für einen so hohen Anlagebetrag gewährt. Weiterhin folgten die Angebote der Bank of Scotland, der VTB Direktbank und der BMW Bank, die jeweils 2,70 Prozent Tagesgeld Zinsen zahlen.

Wer also derzeit ohnehin auf der Suche nach einer attraktiven, aber dennoch flexiblen Geldanlage ist, sollte sich bei diesen Tagesgeld Anbietern einmal genauer umsehen. Ohne auf Sicherheit und Flexibilität verzichten zu müssen, lassen sich mit den aktuellen Angeboten attraktive Renditen erzielen. Genau sollte man aber beim Vergleichen immer sein. Denn vielfach sind die attraktiven Renditen lediglich für Neukunden bestimmt und oft auch nur zeitlich befristet. Ein Anbieter, der selbst seine Bestandskunden mit attraktiven Zinsen belohnt, ohne diese nur für kurze Zeiträume zu bieten, ist da schon eine erwähnenswerte Ausnahme auf dem Finanzmarkt.



Die Lausitzer Rundschau hat einen aktuellen Trend für September herausgebracht. Derzeit bieten sowohl Cortal Consors, Credit Euorpe Bank, moneyyou als auch die Bank of Scotland 2,6 % auf das Tagesgeld. Wer noch kein Konto bei der Bank of Scotland hat, wird zudem mit einer 20 Euro Gutschrift begrüßt. Zinsgarantie für 12 Monate gibt es dafür von Cortal Consors. Mehr bietet die PSD Bank Rhein-Neckar-Saar. Hier gibt es auf maximal 20.000 Euro 3 Prozent, Summen darüber werden aber nur mit 1,77 % verzinst. Bei einer Anlagesumme von 30.000 Euro ist der Break-even-Point schon erreicht, gilt außerdem nur für Neukunden. Auch die Advanzia Bank lockt mit 2,96 % für Neukunden ab 5000 Euro Einlage. Es gilt natürlich die europäische Einlagensicherung.

Auf die europäische Einlagensicherung sollte bei einem Wechsel in jedem Fall geachtet werden, denn viele Banken begrenzen diese auf 100.000 Euro pro Person. Daher unbedingt ins Kleingedruckte schauen.

Quelle: http://www.lr-online.de/tipps-und-trends/geld-und-markt/Ein-Banken-Wechsel-kann-sich-lohnen;art12595,3483379

An der Spitze der Rendite beim Festgeld haben sie sich schon lange festgesetzt. Sowohl die Bank of Scotland als auch die GarantiBank schütten derzeit bei 24monatiger Bindung 3 % Zinsen aus. Bei der Bank of Scotland gibt es für die Einlagehöhe keine Beschränkung, bei der GarantiBank hingegen sind es mindestens 2.600 Euro und maximal 250.000 Euro. Selbstverständlich wird bei beiden die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro garantiert. Die komplette Einlage ist bei der Icici Bank und der Santander Consumer Bank abgesichert und immerhin gibt es hier auch 2,75 %.

Auch beim Festgeld mit einjähriger Bindung sichert sich die Bank of Scotland die Spitze mit 2,6 %. Das ist ein sehr gutes Angebot, denn im Schnitt über alle betrachteten Institute gibt es nur 1,44 %.

Etwas anders ist die Situation beim Tagesgeld. 2,3 % gibt es bei der Allianz Bank für Einlagen bis maximal 20.000 Euro, garantiert für die nächsten 6 Monate. Hier sind 195 Millionen Euro abgesichert. Mit 2,22 % folgt die Ikano-Bank und Rang drei nimmt die Bank of Scotland mit 2,2 Prozent ein.

Schon diese wenigen Beispiele zeigen, wie wichtig es ist, die aktuellen Konditionen zu vergleichen, wenn man Geld anlegen möchte.

Quelle: http://www.focus.de/finanzen/banken/zinsanlagen-maximal-drei-prozent-fuer-zweijaehriges-festgeld_aid_604606.html

In einem Selbstversuch gibt der Journalist vor, 50.000 Euro anlegen zu wollen. Was ihm dabei angeboten wird, könnte unterschiedlicher kaum sein. Hier wird der Unterschied zwischen spröder, lustloser und konservativer Beratung auf der einen Seite und schillernder Bankenwelt mit karrierebewussten Jungspunden deutlich wie nirgendwo sonst.

Traurig dabei ist, dass der Anleger um eine seriöse Beratung gebracht wird, die ihm tatsächlich alle Vor- und Nachteile auflistet. Ist es denn tatsächlich so, dass es auf die Einlage von Festgeld nur eine Verzinsung von 2 % per anno gibt? Ganz so einfach ist es nicht, denn die Verzinsung ist nicht nur abhängig von der Höhe der Einlage, sondern ganz wesentlich auch von der Dauer der Festgeldeinlage. Wird das Geld beispielsweise für 60 Monate auf ein Festgeldkonto eingebracht, liegen die Zinsen bei knapp 4 %. Das ist ein deutlicher Unterschied.

Für viele noch interessanter als das Festgeld ist das Tagesgeld. Denn hier gibt es für den Anleger einen wesentlichen Vorteil: Er kann jederzeit über sein Geld verfügen – ob nun in Teilen oder über die komplette Summe. Und auch dafür können sich die Zinsen sehen lassen, sind es doch immerhin etwa 2,x %.

An dem Selbstversuch, der im Handelsblatt aufgeführt ist, kann sich eines auf jeden Fall wieder beweisen: Eine unabhängige Beratung ist gerade dann,wenn es um das eigene Geld geht, Gold wert.

Quelle: www.handelsblatt.de

Wer sein Geld bei der Comdirect Bank auf einem Festgeldkonto angelegt hat, sollte seit dem 07.05.2010 einmal genauer nach den nunmehr geltenden Zinskonditionen schauen. Für einige Laufzeiten wurden die Zinsen erheblich abgesenkt. Was sich bei einem Kredit durchaus positiv anhört, ist bei einem Festgeldkonto eher das Gegenteil. Niedrigere Verzinsung verspricht weniger Gewinn.

Allerdings wurden die Zinsen nicht für alle Festgeldkonten gesenkt. Nicht betroffen ist Festgeld für einen Anlagezeitraum zwischen 6 und 12 Monaten. Hier gilt weiterhin der Zinssatz von 0,70 und 0,75 Prozent pro Jahr. Am deutlichsten fiel die Zinssenkung bei Festgeld mit einem Anlagezeitraum von 5 Jahren aus. Künftig erhält der Anleger hier statt 3 Prozent nur noch 2,60 Prozent Zinsen p. a.

Festgeld, welches 10 Jahre angelegt ist, wird mit 3,75 Prozent p. a. verzinst. Eine Verzinsung von 1,40 Prozent p. a., statt bisher 1,50 Prozent erhält man bei einer Anlage von 2 Jahren. Bei 3 Jahren sind es nur noch 1,85 Prozent pro Jahr, vorher bekam man hier 2 Prozent. Bei 4 Jahren profitiert man künftig von einem Zinssatz von 2,25 Prozent statt vorher 2,50 Prozent p. a.  Insgesamt bewegen sich die Zinssenkungen zwischen 0,10 und 0,40 Prozent.

Hauptsächlich ist das Festgeldkonto der Comdirect Bank durch seine niedrige Mindestanlagesumme interessant. Bereits ab 500 Euro kommt man in den Genuss von Zinsen eines Festgeldkontos. Die niedrige Mindestanlage bringt nicht nur den Vorteil, dass man mit 500 Euro zu den Geldanlegern gehört, man kann sein Geld flexibel mit unterschiedlichen Laufzeiten anlegen, um sich die aktuellen Zinsen gutschreiben zu lassen. Im Vergleich dazu ist das Tagesgeldkonto der Comdirect Bank mit einem zurzeit geltenden Zinssatz von 2,10 Prozent pro Jahr um einiges attraktiver.



Das Tagesgeldkonto „Tagesgeld Plus“ der comdirect Bank gehört nach eigenen Aussagen in der Statistik für März 2010 zu den klaren Gewinnern. Allein in diesem Bereich verzeichnete die Direktbank 10.700 Neuverträge. Das zur Commerzbank gehörende Unternehmen betreut inzwischen mehr als 985.000 Kunden, die ihr Kapital als Tagesgeld bei einer guten Verzinsung angelegt haben. Der Statistik der comdirect Bank hat im Privatkundenbereich auch das Girokonto zugelegt. Hier konnte ein Plus von 7.800 auf 559.138 Konten erzielt werden. Zudem stieg die Zahl der privaten Kunden um 1.300 auf 1.454.071. Schlussendlich ergibt sich aber ein leichter Rückgang der Kundenzahlen um 2.000 auf 2.143.051. Das betreute Vermögen hingegen stieg etwas an und liegt aktuell bei 37,65 Milliarden Euro – 1,88 Milliarden Euro mehr als im Februar 2010.

Wie erwähnt, ist die comdirect Bank aber nicht das einzige Kreditinstitut, bei dem Tagesgeld angelegt werden kann. Beschäftigt man sich einmal näher mit diesem Thema, findet man im Internet eine Reihe von Banken. Besonders gute Konditionen versprechen dabei Direktbanken, da sie auf ein kostenintensives Filialnetz verzichten, haben sie Preisvorteile, die an die Kunden weiter gegeben werden. Generell lässt sich sagen, dass sich die Verzinsung für Tagesgeldkonten zwischen zwei und drei Prozent im Jahr bewegt.